2024/2/2 カテゴリ：サブスクリプション・継続課金

サブスク決済代行サービスおすすめ比較｜主な決済方法・選び方を解説

昨今、サブスクリプション型のビジネスモデル（サブスク）が普及し、これまでの買い切り型から移行するサービスが増えてきています。買い切りのビジネスと違い、サブスクでは単価が低く、取引件数が多いのが特徴です。そのため、毎月発生する定額の請求が非常に煩雑になります。

そこで注目されているのが、サブスク向けの決済代行サービスです。この記事では、、サブスク決済サービスの仕組みや主な決済方法、導入するメリット・デメリット、選び方を解説します。あわせて、個人・小規模向け、会員制・スクール向け、法人向けサービスやSaaS向けなど、タイプ別におすすめのサブスク決済サービスも紹介します。

サブスク決済サービスとは？継続課金を自動化できる仕組み

サブスク決済サービスとは、サブスクリプション型ビジネスで毎月・毎年発生する請求や決済を、システム上で管理・自動化できるサービスです。

自社で顧客ごとの請求金額を確認し、請求データを作成して入金状況を確認する代わりに、決済サービス上で契約プランや請求タイミングを登録しておくことで、継続課金を自動で処理しやすくなります。

対応範囲はサービスによって異なりますが、クレジットカード決済や口座振替、請求書払いなどの決済処理に加え、請求データの管理、入金確認、支払い状況の確認、未払い時の通知などを任せられます。なかには、与信審査や督促、代金回収まで代行するサービスもあります。

つまり、サブスク決済サービスは単に支払い方法を増やすための仕組みではなく、継続課金にともなう請求・入金管理の負担を減らすための仕組みです。

サブスク決済で発生しやすい課題

サブスク決済では、契約が続く限り毎月・毎年など決まったタイミングで請求が発生します。そのため、顧客数が増えるほど請求・決済・入金管理の負担は大きくなります。

買い切り型の商品やサービスであれば、購入時の決済で取引が完了します。一方、サブスクでは顧客ごとに契約プラン、請求金額、請求日、支払い方法、契約更新日などを継続的に管理しなければなりません。

こういった業務を手作業で管理していると、次のような課題が発生しやすくなります。

請求データの作成や確認に時間がかかる
請求漏れや二重請求が発生するリスクがある
入金確認や消込作業が発生する
支払い遅延や未払いが発生した場合、再請求や督促が必要になる
プラン変更、請求先変更、解約などがあると、請求内容の修正が必要になる

このように、サブスク決済では継続的な請求を正しく管理する手間がかかり、入金確認や未払い対応まで含めると、運用負担が大きくなりやすい点が課題です。

サブスク決済サービスを導入するメリット

サブスク向けの決済代行サービスは、こうした課題を解決するサービスとして注目を集めています。導入することによってさまざまなメリットが得られます。

決済システム構築の負担なしで複数の決済方法に対応できる

サブスクサービスの収益を最大化するためには、新規顧客の獲得と利用継続率の向上がポイントです。そのためにはお客様が希望する決済方法を用意することも求められます。先述した通り、クレジットカード決済のみでは法人カードを持っていないユーザを取りこぼしてしまう可能性があります。そこでBtoB取引で一般的な請求書払いに対応することで、こうした失注を減らすことができます。

またサービスの利用継続につながりやすいとされているのが口座振替です。口座から自動で代金が引き落とされるため、支払いを意識することがなく、また支払いの手間も不要になるため、サービスの利用が継続しやすい特徴があります。

クレジットカード決済、請求書払い、口座振替とさまざまな決済方法を用意することが理想的ですが、自社で決済業務を行う場合、決済方法の選択肢を増やすのは非常に困難です。クレジットカード決済を導入するだけでも、Visa、MasterCard、JCBなどの各クレジットカード会社と契約する必要があります。各クレジットカード会社の異なる審査に通過し、複雑な事務手続きをしなければ契約ができません。契約の手間以外にも、各種決済手段のシステム開発や運用、セキュリティ対応までも行わなければならないでしょう。

しかし決済代行サービスを利用すれば、煩雑な契約交渉からその管理までを一手に引き受けてくれるので、労力をかけずに複数の決済方法に対応することができます。ビジネスの収益拡大を考えれば、決済代行サービスの利用はサブスクにおいて必要不可欠でしょう。

情報管理のセキュリティを強化できる

決済をするとなると、担当者名やメールアドレスなどの基本情報とともに取引履歴やクレジットカード情報などの機密情報も扱うことになります。

そこでセキュリティ対策をしっかりと行うことが必要ですが、自社で対策をするとなると、数百万、数千万といった費用がかかることも珍しくありません。決済代行サービスを利用すれば、すでに盤石なセキュリティ対策が施されていることがほとんどなので、自社で対策をする必要がなくなり、よりセキュリティを強化することにもつながります。

決済・請求業務の手間を削減できる

企業ごとに異なる課金金額や課金周期、決済方法を管理し、間違いなく請求するのは非常に大変です。件数が増えれば増えるほど管理が煩雑になり、社内のリソースでは手が回らなくなってしまう可能性があります。

決済代行サービスを利用すると、こうした請求・決済の管理に特化した機能が備わっているため、管理の手間を大幅に改善することができます。またプラン内容（請求データ）や会員データをAPIで連携することができれば、ほぼ請求を自動化することができます。

また請求書払いに対応しているサービスであれば、そこで必要な与信管理、入金管理、督促、代金回収までを代行していることがほとんどです。こうした業務が全く不要になるため、業務の効率化につながります。

サブスク決済サービスを導入するデメリット

導入コスト・手数料がかかる

決済代行サービスを導入するにあたっては、初期費用、決済手数料、月額利用料などのコストが発生します。

特に注意すべきなのは決済手数料で、初期費用や月額利用料などの固定費と異なり、取引に応じて料金がかかるため、料率などをチェックしましょう。１件あたりの請求についての手数料は少額に感じられるかもしれませんが、利用企業数が増えればその分高額になります。

導入検討の際には、できるだけ複数の決済代行会社の設定する料率を比較する、自社に必要なサービスを把握したうえで必要のないサービスを付けないようにする、といったことが必要です。

支払い遅延・未払い時の対応は自社で行う必要がある

支払い遅延や未払いが発生した場合には、督促から代金回収までを自社で行う必要があります。決済代行会社が対応してくれるサービスもありますが、課金管理のみに特化したサービスでは対応していないこともあるので注意が必要です。

督促を自社で行う場合には営業が担当することが多く、貴重なリソースが割かれるうえに、心理的なストレスにもつながるため、営業の生産性を下げる可能性もあります。未回収が発生した場合の対応も検討しておく必要があります。

サブスクの決済代行を選ぶ際のポイント

決済手段の豊富さ

まずは決済手段の種類が豊富な決済代行会社を選ぶとよいでしょう。各決済代行会社によって、取り扱う決済手段の種類が異なります。前述のとおり、決済手段の選択肢が多いほど利用企業の利便性が向上し、新規獲得数や継続率のアップにつながると考えられます。

一般的な決済手段としては、クレジットカード決済の他に、口座振替、銀行振込、請求書払い、コンビニ払いなどが考えられます。

なお、クレジットカード決済に関しては、対応するクレジットカード会社が限定されている場合がありますので、Visa、MasterCard、JCBなど大手の各クレジットカード会社を取扱っているかどうかを確認しましょう。BtoBでは請求書払いのニーズが高いので、対応することがおすすめです。

セキュリティの信頼性

決済代行会社には顧客情報を預けることになるため、セキュリティ対策がしっかりと施されているかは非常に重要です。万が一、決済代行会社から顧客情報が流出してしまうと、自社に責任はなかったとしても信用問題に関わり、顧客離れが起こる可能性があります。

決済代行会社を選ぶ際、セキュリティ面について信頼できるかどうかは、第三者機関の規格をクリアしているかがポイントです。国際水準のセキュリティ基準（PCI DSS）やプライバシーマーク、ISO27001などが代表的なもので、この規格についてクリアしているかどうか、案内資料やホームページに記載があるかチェックしましょう。

導入後に発生する業務

例えばお客様から支払い方法の変更を依頼された際、サービスによって対応方法が異なります。利用企業が決済代行サービスの管理画面から該当のお客様の情報変更が必要なサービスもあれば、お客様自身が専用のマイページから変更の手続きができるサービスもあります。

また口座振替を希望された場合に、振替依頼用紙の発送や回収の手続きも利用企業で行わなければならないサービスもあります。

また課金データの登録が毎月発生するかどうかもポイントです。基本的には課金データをCSVでアップロードできますが、顧客情報や請求情報を別々のDBで管理している場合、それぞれのデータを抽出して課金データにまとめるのは労力がかかります。

APIでシステムと連携することが理想的ですが、開発のコストもかかるため検討が必要です。API連携できなくても、課金期間と課金金額を初回に登録するだけで、毎月の課金が自動で行われる機能が備わっているサービスを使うと、運用にあたって発生する業務を最小限にできます。

【タイプ別】サブスク決済サービスおすすめ紹介

サブスク決済サービスは、事業規模や顧客層によって向いているサービスが異なります。個人で月額サービスを始めたい場合と、スクールの月謝を回収したい場合、法人向けSaaSで請求書払いに対応したい場合では、必要な機能が変わるためです。

ここでは、サブスク決済サービスを以下の3タイプに分けて紹介します。

個人・小規模向け
会員制・スクール・月謝回収向け
法人向け（BtoB）サービスやSaaS向け

個人・小規模向けのサブスク決済サービス

個人事業主や小規模事業者がサブスク決済を始める場合は、初期費用を抑えやすく、専門知識がなくても決済ページや決済URLを作れるサービスが向いています。

メンバーペイ

（画像参照元：メンバーペイ）

メンバーペイは、オンラインレッスンやコミュニティ、月額会員サービスなどを始めたい個人・小規模事業者に向いているサービスです。

強みは、サブスク販売ページの作成、会費の自動更新決済、会員管理までをまとめて扱える点です。単に決済だけを導入するのではなく、月額サービスの販売ページを作り、会員情報や支払い状況も管理したい場合に使いやすいサービスといえます。

Square

（画像参照元：Square）

Squareは、オンライン決済だけでなく、店舗決済やPOSレジも含めて使いたい事業者に向いているサービスです。

強みは、サブスク決済に限らず、対面販売、オンライン販売、請求書送付、POSレジなどをまとめて管理しやすい点です。実店舗やイベント販売も行いながら、オンラインで継続課金も受け付けたい場合に選択肢になります。

ぽちPAY

（画像参照元：ぽちPAY）

ぽちPAYは、個人事業主向けのクレジットカード決済サービスです。

強みは、決済URLをメール、LINE、SMSなどで送るだけで決済案内ができる点です。システム開発をせずに、単発決済とサブスク決済の両方を始めたい場合に向いています。士業、講師、クリエイター、個人サービスなど、請求先と個別にやりとりする事業者と相性がよいサービスです。

会員制・スクール・月謝回収向けのサブスク決済サービス

スクール、ジム、教室、会員制サービスでは、毎月の会費や月謝を安定して回収できる仕組みが必要です。決済機能だけでなく、会員情報、入会手続き、支払い状況の管理まで確認すると選びやすくなります。

会費ペイ

（画像参照元：会費ペイ）

会費ペイは、会費や月謝の回収をオンライン化したい事業者に向いているサービスです。

強みは、入会申し込みから毎月の請求、カード決済・口座振替、決済結果の管理までを一連の流れで扱える点です。入会フォームから申し込み情報を受け取り、その後の会費請求まで管理したい場合に適しています。

月額パンダ

（画像参照元：月額パンダ）

月額パンダは、月謝や月会費の集金をシンプルに始めたい中小規模のスクール、教室、団体に向いているサービスです。

強みは、初期費用・月額費用を抑えながら、クレジットカードと口座振替による自動集金に対応できる点です。使わない月は費用がかからない料金体系のため、まずは固定費を抑えて月謝回収を仕組み化したい場合に検討しやすいサービスです。

hacomono

（画像参照元：hacomono）

hacomonoは、フィットネス、スクール、レッスン事業など、店舗型・予約型の会員ビジネスに向いているサービスです。

強みは、月謝管理だけでなく、予約、欠席・振替、生徒管理、会員マイページなど、スクール運営全体を一元管理しやすい点です。単に月謝を回収するだけでなく、予約管理や振替対応まで含めて業務を効率化したい場合に向いています。

法人向け（BtoB）サービスやSaaS向けのサブスク決済サービス

法人向けのサブスクやSaaSでは、クレジットカード決済だけではなく、請求書払い、銀行振込、口座振替などへの対応が求められることがあります。特に法人取引では、与信審査、請求書発行、入金確認、督促、未回収リスクへの対応まで含めて確認することが大切です。

Paid（ペイド）

BtoB掛売り決済サービス「Paid（ペイド）」は、口座振替・請求書払い（銀行振込）に対応した企業間決済サービスです。与信審査、入金確認、代金回収まですべての請求業務を代行し、取引先が未払いでもPaidが代金を100％お支払いします。

Paidのメリット

「Paid定額自動請求」機能なら、取引先情報と請求プラン（請求金額・請求日・請求期間）を登録するだけで、API連携不要で毎月の請求を自動化できます。
口座振替の手続きで発生する取引先への書類送付、書類の回収と記入漏れのチェック、印鑑相違や記入不備による返送の対応などの面倒なやりとりもすべてPaidが代行します。
支払い方法や請求先の変更は、お客様専用のマイページ上から手続きができます。利用企業様側では、取引先の情報変更・管理が不要になります。

NP掛け払い

（画像参照元：NP掛け払い）

NP掛け払いは、BtoB取引で請求書払いを導入したい企業向けの後払い決済サービスです。

強みは、初めて取引する企業や個人事業主、中小企業にも掛け払いを提供しやすい点です。公式サイトでは、与信通過率は実績ベースで99％、与信審査の結果は最短即時、買い手企業1社あたり月間最大300万円まで取引可能とされています。

そのため、BtoB取引で請求書払いを用意し、新規顧客との取引をスムーズに始めたい企業に向いています。

請求管理ロボ

（画像参照元：請求管理ロボ）

請求管理ロボは、サブスクやSaaSなどで発生する継続的な請求業務を自動化したい企業に向いている請求管理システムです。

強みは、請求書の発行・送付、入金管理、消込、催促といった毎月の請求業務を、社内で一元管理しやすい点です。単発請求だけでなく、毎月同じ金額を請求する定期定額請求や、利用量に応じて金額が変わる従量課金にも対応しやすいため、複数の料金プランを持つSaaSや法人向けサービスと相性が良いサービスです。

「請求業務そのものを外部に任せたい」「未回収リスクまで保証してほしい」というより、「まずは自社で請求・入金管理の仕組みを整えたい」という場合に選びやすいサービスです。

サブスク決済サービスは事業内容に合わせて選ぼう

サブスク決済サービスは、継続課金にともなう請求・決済・入金管理の負担を減らすためのサービスです。クレジットカード決済、口座振替、請求書払い、銀行振込など、対応できる決済方法はサービスによって異なります。

個人や小規模事業者が月額サービスを始める場合は、決済ページや決済URLを簡単に作成できるサービスが向いています。スクールや会員制サービスでは、月謝回収や会員管理、予約管理まで含めて対応できるかを確認するとよいでしょう。

一方、法人向けのサブスクやSaaSでは、請求書払い・口座振替への対応に加えて、与信審査、入金確認、督促、未払い時の対応まで確認する必要があります。決済方法を増やすだけでなく、毎月発生する請求業務をどこまで効率化できるかが、サービス選びのポイントになります。

請求書払い・口座振替に対応しながら、与信審査、入金確認、督促、代金回収まで任せたい場合は、BtoB掛売り決済サービス「Paid（ペイド）」が選択肢になります。取引先情報と請求プランを登録するだけで毎月の定額請求を自動化できるため、請求業務や未回収リスクの負担を抑えたい企業は検討してみてください。