口座振替サービスとは？手数料の比較と導入企業が得られるさまざまなメリット

代金の回収方法は複数存在しています。銀行口座への振り込みが一般的ではありますが、この方式では、入金確認の手間や未入金のリスクなどを常に抱えることになります。こうした手間やリスクを削減できる手段が、口座振替サービスです。

口座振替サービスとはどのようなものなのか、その特徴やメリット、代行サービスを比較するポイントを見ていきましょう。

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口座振替サービスとは？

口座振替サービスとは、各金融機関の口座を通じた決済手段のひとつです。お客様が指定した口座から料金が自動で引き落とされます。お客様自身に専用の申込用紙に必要事項を記入してもらい、それを各金融機関に提出することで口座振替の登録を行うことができます。

一度口座振替サービスに登録してしまえばあとは自動で引落処理が開始されるので、サービス提供者にとって請求や代金回収の業務を効率化することができます。またお客様の支払い忘れの防止にも効果的で、家賃支払いや雑誌の定期購入サービス、定額課金制のサブスクリプション型ビジネスなどで幅広く利用されています。

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口座振替サービスの利用手続き方法

口座振替サービスの利用手続きには、「口座振替依頼書」による手続きと、「Web口座振替受付」の2つの方法があります。それぞれの手続きについて説明します。

「口座振替依頼書」による手続き

口座振替依頼書を利用して手続きをする場合は、まずサービス事業者からお客様に口座振替依頼書をお渡しし、お客様自身が書類に記入します。口座情報などの必要事項を記入のうえ、銀行の届出印での捺印が必要です。

記入が済んだ書類は一度サービス事業者が回収し、各金融機関に提出します。記入内容に不備があると、事業者からお客様に書類を返送して修正してもらう必要があります。不備がなければすぐに登録が完了しますが、修正や返送のやりとりが生じると口座振替を利用するまでに1～2ヵ月ほどかかってしまいます。

すでにサービスの提供を開始している場合は初回の請求までに口座振替の手続きが完了せず、引き落としが間に合わないケースも考えられます。その場合は初回のみ銀行振込で支払ってもらう、翌月に2回分の利用料を請求するなどのルールを事前に決めておく必要があります。

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「Web口座振替受付」による手続き

Web口座振替受付では、インターネット上で口座振替の申し込み手続きが完了します。口座振替依頼書での手続きとは違い、書類の記入も捺印も不要です。書類の修正や返送といったやりとりもないので、口座振替を利用できるようになるまで1～3日程度と非常にスピーディです。

ただし個人名義の口座にしか対応していない金融機関がほとんどで、法人名義や事業用の口座で申し込みができる金融機関は限られてしまいます。

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口座振替サービスの代行手数料の比較と目安

まず、口座振替サービスを利用するにあたっては各金融機関と直接契約する方法と、決済代行会社を通して複数の金融機関と契約する方法があります。お客様によって口座を開いている金融機関は異なるため、決済代行会社が提供する口座振替サービスを利用することが一般的です。

決済代行会社の口座振替サービスを利用する際には、各種費用や手数料が発生します。金額や名目は代行会社により異なるため、複数の代行会社の比較・検討が必要です。

＜一般的に発生する費用・手数料＞

• 初期費用
• 月額基本料
• 決済（振替）手数料
• 振替手数料

まず、契約時に必要となる初期費用があります。次に、サービス利用に伴う月額費用が発生します。さらに、取引ごとに課される決済手数料も重要な要素です。最後に、再振替や契約変更など、状況に応じて発生するその他の手数料があります。

初期費用

初期費用には、契約料、システム導入費用、口座登録手数料などが含まれます。費用は、代行会社によって大きく異なり、0円から数十万円まで幅広く設定されていますが、一般的な相場は30,000円から50,000円程度です。

キャンペーンや契約条件によっては初期費用がかからないサービスもあります。ただし、初期費用が発生する一方、月額基本料や決済手数料が安いというサービスもあるので、総合的に費用を考慮し、自社の事業規模に応じたサービスを選ぶことが重要です。

月額費用

月額費用には、システム利用料、口座管理料、サポート費用が含まれます。一般的に3,000円から10,000円程度で、サービス内容や利用規模によって異なります。例えば、月間100件程度の引き落としで5,000円前後が多く、24時間サポートや追加機能利用で費用が増えることがあります。

また、取引量に応じて段階的な料金設定をしているサービスもあります。さらに、無料プランがあるサービスもありますが、機能が制限されることに注意が必要です。

決済（振替）手数料

決済手数料は引き落とし1件あたりの金額が設定されているものと、引き落とした合計金額の何％という割合で計算するものまで、幅広い設定になっています。

前者の場合は1件50円から150円程度、後者の場合は取引金額の0.5%から3%程度が一般的です。 1件当たりの請求単価や請求件数によって手数料が大きく異なるため、慎重にプランを選ぶことが重要です。

その他の手数料

その他の手数料には、再振替手数料、契約変更手数料、振込手数料、口座登録変更手数料などがあります。残高不足などで引き落としに失敗した際の再試行時に発生する再振替手数料は1件100円から200円程度、プラン変更に伴う契約変更手数料は数千円程度が一般的です。

振込手数料は1回数百円程度、口座登録変更手数料は1件数百円から千円程度です。また、解約手数料は代行会社によって金額が違います。これらの各種手数料は契約内容や利用状況によって異なるため、事前の確認が必要です。

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口座振替サービス導入のメリット

それでは、口座振替サービスを導入した際のメリットを具体的に見ていきましょう。

どの金融機関でも口座振替が可能

口座振替サービスの利用により、各金融機関の口座での支払いが可能になります。会社で口座振替請求をしようとした場合、手間や労力を考えると契約する銀行は限定されてしまいます。また、毎月各金融機関にそれぞれ振替請求を行うのは困難です。お客様にその金融機関の口座を作ってもらうという方法もありますが、現実的ではありません。

これらの問題は、口座振替サービスを取り扱う代行会社に依頼することで一気に解消されます。

お客様にもメリットがある

口座振替サービスを利用すれば口座から毎月自動引落で代金が支払われるため、お客様が支払いのために銀行やコンビニへ行く手間や、振込手数料の負担を削減できます。また、自動で引き落とされるため支払忘れもなくなります。

クレジットカード払いに抵抗を感じているお客様に対しても、銀行口座からの引落なのでセキュリティ面での不安を払拭できます。クレジットカードを持っていない方でも支払いができるため、より幅広い層に向けてサービスを提供できるようになります。

未回収リスクの減少

お客様が意識することなく支払いが完了するため、サービスが続く限り引き落としは続きます。その結果、途中解約の割合が下がり、継続力がアップすることも口座振替サービスのメリットです。

また、自動で代金が引き落とされるため未回収リスクも減少し、安定した売上の確保が可能になります。決済代行会社によってはオプションで残高不足による回収不能分の保証を行っていたり、債権回収代行サービスを行っていたりと確実に代金を回収できるため、口座振替サービスはリスクヘッジにも有効な手段です。

 口座振替サービスのデメリット

口座振替サービスには、導入の煩雑さや時間を要する点、および実際の入金までに生じるタイムラグという二つの主要なデメリットがあります。
これらは企業の業務効率や資金繰りに影響を与える可能性があるため、導入を検討する際には慎重な計画が必要です。

導入に時間がかかる

口座振替サービスの導入には、金融機関もしくは決済代行会社との契約が必要となり、一般的に数週間～1ヵ月程度かかります。また、運用にあたっては口座振替依頼書の準備や自社システムと連携するためにはシステム開発も必要です。一から開発をするとなると口座振替を利用開始できるまでに数ヵ月～1年ほどかかる場合もあるため、余裕を持って準備を進める必要があります。

運用に手間がかかる

実際に口座振替で請求するには、お客様に口座振替依頼書の記入をしてもらう必要があります。事業者がお客様に書類を送付し、さらに記入の不備がある場合などの対応もしなければならず、2度3度のやりとりが発生することも珍しくありません。
 
設定が完了するまでは口座振替での請求ができないので、それまでは銀行振込で対応するとなるとさらに手間が発生します。

入金までにタイムラグがある 

口座振替は便利な決済方法ですが、引き落としが実行されてから、実際にその代金が金融機関もしくは代行会社から振り込まれるまで、一般的に3~5営業日程度のタイムラグが発生します。
 
資金繰りの面で大きなデメリットになりかねないため、口座振替を利用する際には、資金計画を慎重に立てることが求められます。

関連記事：口座振替のメリット・デメリットとは？導入にあたって知っておきたいポイントを解説

口座振替サービスを選ぶポイント

口座振替サービスを選ぶ際は、手数料だけでなく、運用や使い勝手の部分でも比較するといいでしょう。また対応している金融機関、導入サポートの充実度なども含めて総合的に評価することが重要です。これらの要素を総合的に評価し、自社の要件に最も適したサービスを選定しましょう。

手数料の体系が合うかどうか

前述した通り、口座振替サービスの手数料は代行会社によって異なります。初期費用はかからないサービスが多いですが、初期費用が発生する一方、月額基本料や決済手数料が安いというサービスもあるのでトータル判断する必要があります。月額基本料も無料なのか、有料でも定額か請求件数によって変動するかなどの違いで比較するといいでしょう。

対応している銀行やその他の対応決済が豊富かどうか

口座振替サービスを導入することで複数の金融機関に対応できることがメリットですが代行会社によって対応している金融機関には違いがあります。対応銀行が限られている場合、サービスの利用が制限される可能性があるため、大手銀行はもちろん、地方銀行、信用金庫、ネット銀行など、幅広い金融機関をカバーしているサービスを選択することが理想的です。
 
また、口座振替以外にクレジットカード決済や銀行振込にも対応しようと考えている場合は、決済代行会社が提供している他の決済方法も確認しておくといいでしょう。

サポート体制がしっかりしているかどうか

口座振替サービスの選定では、導入にあたっての手続きや設定、トラブル対応などのサポート体制もしっかりと確認します。導入支援やカスタマーサポートが充実しているサービスを選ぶことで、導入当初の不安やトラブルを軽減できます。

特に、初めて導入する企業やシステムに不慣れな企業にとって、サポート体制が整っていることは、スムーズな導入と運用のための重要な要素となります。

BtoB向けの口座振替サービスならPaidがおすすめ

BtoB向けのサブスクリプションサービスの場合は、口座振替だけでなく、請求書払いのニーズも高くなります。一般的な決済代行会社では請求書払いには対応していませんが、 企業間決済代行サービス「Paid（ペイド）」は口座振替だけではなく、請求書払い（銀行振込）やコンビニ払いにも対応しているため、企業はPaidを導入するだけでBtoBにおける主要な支払い方法に対応することが可能です。

また、Paidが無料オプションとして提供している「定額自動請求」という機能を利用すれば、最初に顧客情報と請求金額・請求日を登録するだけでOK。その後は自動で取引先に代金を請求し、入金確認や督促まで行ってくれます。売掛金の保証も付いているため、未回収の心配もありません。

さらにAPI連携すれば、完全に自動化することもできます。サブスクリプションビジネスにぴったりの決済手段と言えるでしょう。請求業務は毎月発生するものですが、Paidを導入すれば業務負荷を気にせずビジネス拡大に注力することが可能になります。

Paid導入で口座振替の手間を削減できた事例

Paidのサービスを導入したことによって、口座振替の申し込みに関する手続きの手間が大幅に削減でき、請求業務が効率化した企業の事例を紹介します。

導入企業	株式会社エスキュービズム
業種	WEBサービス

【Paid導入前の課題】

• 請求書の発行と口座振替サービスの2種類を使っており、それぞれの管理画面を使う必要があった。
• お客様に口座振替の申し込みをしていただくのに、書類の返送などで2重、3重の手間が発生していた。
• 口座の名義を確認して消込をするのに大きな手間がかかっていた。
• 店舗を運営しているお客様が多いので、督促の架電を何度もしなければならなかった。

【Paid導入後の効果】

• 口座振替の手続きはPaidが代行してくれるので手間がかからない。
• お客様自身がWebから口座振替の申し込みができ、3営業日～1週間程度で口座振替の利用を開始できる。
• Paidの管理画面で入金状況をCSVダウンロードできるので、一括で消込ができるようになった。
• 督促も不要になったので助かっている。

「Paid」の導入によって、請求業務の効率化が図れただけでなく、利用開始までがスピーディで支払い履歴が管理画面で確認できるなどの点から、お客様の満足度も高く頂戴しています。

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まとめ

口座振替サービスの利用メリットは多数あり、リスクも手間も削減できるため、導入している企業は少なくありません。また、代行サービスを利用すれば、口座振替を手間なく導入することが可能です。代行会社を検討する際には、ぜひ自社に適したサービスを提供しているのかの観点から比較してみてください。